El Banco de la Provincia de Buenos Aires comenzará a otorgar créditos hipotecarios ajustados por UVA para construcción, ampliación, terminación y refacción de viviendas. La nueva línea, denominada UVA Casa Propia, incorporará una cláusula vinculada a la evolución de los salarios que cubrirá parte de la cuota cuando el ajuste por inflación supere determinados parámetros. El mecanismo busca ofrecer mayor previsibilidad a los deudores ante una eventual brecha entre la evolución de los precios y los ingresos.
Hasta ahora, Banco Provincia era la única entidad del sistema que no había adoptado el esquema de actualización por UVA desde la reaparición de los préstamos hipotecarios, a mediados de 2024. La entidad mantendrá en paralelo su línea tradicional de cuotas fijas y tasa predeterminada, que podrá utilizarse tanto para comprar inmuebles como para construir o refaccionar.
La línea UVA Casa Propia no estará disponible para la compra de propiedades. Su destino será exclusivamente financiar obras de construcción, ampliación, finalización o mejora de viviendas. Una fuente de la entidad señaló que el objetivo es fomentar la construcción para contribuir a la reactivación de la economía.
El monto máximo será de 250.000 UVA, equivalente a alrededor de $524 millones o USD 350.000, según las referencias informadas por el banco. El plazo podrá alcanzar los 20 años, con la posibilidad de sumar hasta un año adicional destinado a la etapa constructiva, de acuerdo con el tipo de financiamiento solicitado.
Para quienes acrediten su sueldo en Banco Provincia, la tasa será del 9% anual más la actualización por UVA. Para el público general, la tasa ascenderá al 15% anual más el ajuste de la unidad indexada por inflación. Las UVA se actualizan según el Coeficiente de Estabilización de Referencia, que sigue la variación del índice de precios.
Cómo funcionará la cláusula CVS
La principal particularidad del nuevo crédito será la incorporación de una cláusula CVS, basada en el Coeficiente de Variación Salarial. Cada mes, el banco comparará la cuota calculada mediante el ajuste UVA con otra cuota determinada por la evolución del CVS más dos puntos porcentuales.
Si la cuota actualizada por UVA resulta superior a la que surge de aplicar la variación salarial más esos dos puntos, Banco Provincia bonificará la diferencia entre ambos importes. El resguardo apunta a limitar el desfasaje que podría producirse cuando la inflación avance a un ritmo mayor que los salarios.
El mecanismo toma relevancia por los antecedentes de los préstamos UVA otorgados entre 2016 y 2018. Tras el aumento de la inflación en los años posteriores, las cuotas se incrementaron y fueron necesarias distintas medidas oficiales para aliviar la situación de los deudores. Desde la entidad explicaron que la nueva cláusula busca contemplar escenarios de divergencia entre precios e ingresos.
Juan Cuattromo, presidente del Banco Provincia, sostuvo que el resguardo salarial reduce uno de los cuestionamientos históricos a este tipo de financiamiento: que las cuotas puedan crecer más rápido que los ingresos familiares. También afirmó que los créditos destinados a obras pueden movilizar la cadena de materiales, comercios, profesionales, pymes y mano de obra local.
La línea tradicional del banco continuará vigente con una tasa nominal anual del 24% y un costo financiero total del 27% para quienes cobren sus haberes en la entidad. Ofrece plazos de hasta 20 años y un monto máximo equivalente a USD 250.000, unos $377,5 millones. Financia hasta el 80% del valor de compra, tasación o presupuesto para clientes con cuenta sueldo y hasta el 70% para el resto. Además, admite hasta tres titulares, permite afectar hasta el 40% de los ingresos y habilita la cancelación de créditos UVA otorgados previamente por el banco.
