Usar la tarjeta de crédito para comprar la despensa no es, por sí mismo, una mala decisión. Sin embargo, cuando se recurre a ella porque el dinero en la cuenta de débito o en efectivo ya no alcanza, puede revelar un problema de organización financiera: el ingreso del mes está comprometido antes de cubrir los gastos básicos.
El costo de vivir un mes atrás
La asesora Paulina Quiroz Rojas y el especialista Joan Lanzagorta advierten que incluso quienes pagan el saldo completo cada mes pueden mantenerse permanentemente endeudados. El patrón consiste en usar el ingreso actual para liquidar compras del periodo anterior y volver a financiar con crédito los gastos del mes en curso.
Esta dinámica, conocida coloquialmente entre los bancos como la de los “totaleros”, funciona mientras no surjan imprevistos. Una emergencia médica, la pérdida de ingresos o un gasto extraordinario puede romper el ciclo, porque la persona debe cubrir simultáneamente las compras anteriores y las nuevas obligaciones.
Otro foco de riesgo son los puntos, descuentos y programas de cash back. Estos beneficios pueden incentivar un consumo mayor al previsto y pierden todo valor si obligan a asumir deuda o pagar intereses. Gastar de más para evitar una anualidad tampoco representa un ahorro real: la recompensa no compensa el deterioro de la capacidad de pago.
Cuándo puede ser una estrategia
La tarjeta sí puede utilizarse con criterio cuando el dinero para liquidarla ya existe y permanece separado del gasto cotidiano. Quiroz Rojas recomienda mantener esos recursos en un instrumento que genere rendimientos hasta la fecha de pago, siempre dentro de límites realistas y con capacidad para cubrir el saldo total.
La pregunta decisiva no es cuántos beneficios ofrece la tarjeta, sino de dónde saldrá el dinero para pagarla. Si el crédito cubre necesidades básicas porque el ingreso no alcanza, es una señal para revisar el presupuesto. Si solo adelanta un pago respaldado por efectivo disponible, puede ser una herramienta; de lo contrario, el crédito empieza a controlar las finanzas.
